直接信用卡处理？

Question

据我了解，从 POS 到银行的 CC [信用卡] 处理大致如下：

1. CC 信息和借记金额发送到 POS 终端操作员的 （商户的）银行或其他组织，属于 CC 网络的一部分

2. 商家的银行或组织连接到 CC 发卡行并发送请求 代表商家抄送借记；

3. 商行收到结果并返回给POS终端。

我们有一个客户，他问我是否可以设置 POS 终端，它将 [代表他的银行账户] 直接向 CC 发行人的银行发送请求。 IE。只拥有POS终端，知道自己的账户信息，是否可以利用这些信息向买家银行发送购买请求？

根据我的理解和常识，这是不可能的，因为有关 CC 处理的所有信息都表明只有进入“信用卡网络”才能实现，这可能意味着特定的组织要求、费用和会员资格。

但是，我还没有设法直接确认这一点：例如，Cybersource 这样的地方只显示了他们如何提供它来完成，而不是如果它是唯一的方法，那么它就是真的吗？

我可以看到这个问题并不是严格意义上的软件开发，但它似乎也不属于“个人金融”或“量化金融”，我认为实施过 CC 处理的人最了解。

Answer 1

您所描述的内容大致正确。

在大多数情况下，授权请求将来自：
POS -> 支付网关 -> 收卡机构 -> 发卡机构

支付网关查看卡 IIN 以确定适当的卡收单机构。例如，对于 Visa 和 MasterCard 请求，这些可能会简单地传递到 POS 商家帐户（然后他们与 Visa 对话，然后 Visa 与发卡机构对话）。对于其他发卡机构，例如 Diners 或 Amex，网关将直接与 Diners/Amex 对话（而 Amex/Diners 可以直接进行身份验证）。此处的区别在于，Visa 持卡人与银行账户广泛关联，而 Amex/Diners 是他们自己的实体。

为了能够智能地将请求路由到适当的位置，您实际上必须成为一个支付网关（即使这样，您也可能只与商家帐户对话，而不是直接与发卡银行对话）。这是一项庞大的工作，在 PCI-DSS 合规性方面会产生相当大的影响。